【品橙旅游】携程金融近期上线了面向旅游行业小微企业的供应链融资产品“程信链”，商家可以在线完成从申请到还款的全流程，并且最快可以实时到账。
“资金是旅游业小微企业的关键痛点，而金融科技可以很好地化解企业融资难融资贵的问题，助力达成普惠金融。”携程金融供应链金融负责人表示。
全程线上操作，实现款项秒到账
8月底，在定制旅游头部供应商绿野的北京办公室，随着会议室屏幕上的资金管理后台显示最新一笔贷款到账，在场的财务人员和系统调试人员纷纷站起来鼓掌，感慨到账“太快了”。这也是“程信链”对外发放的第一笔款。
“全程操作下来，体验非常好，以前在银行办理类似业务，不仅需要到银行网点提交各种纸质材料，审批还得再等两个月。”绿野CEO冯路杰说，“刚接触携程金融的时候，原本我们预计贷款怎么也要至少一个星期吧，没想到今天刚刚申请完不久财务就告诉我到账了，速度真是太快了。”
随着定制游越来越受到消费者的青睐，用户需求日益增长，旅游业者对于现金流及金融融资的需求也相应增加，但传统供应链融资服务在贷款时效和回款时效等方面仍旧比较滞后。
而通过“程信链”申请融资的供应商，可以全程在线操作申请，无需线下开户，携程金融将根据供应商有效订单中的待结算款，综合订单所处的预订阶段、出行阶段、结算阶段等状态综合核定额度。“携程金融的产品既了解旅游业者的需求，也有非常好的金融资源。两方面的专业度都足够高。”冯路杰表示。
携程金融供应链金融负责人介绍，本质上，“程信链”延续了携程金融一直以来“以金融助力旅游生态”的使命，也是通过普惠性质的金融形态，解决存在于金融机构和小微企业之间信息不对称的问题。
9月初，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，强调金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇，尤其提到为供应链上下游企业提供高效便捷的融资渠道，解决供应链资金配置失衡等问题，合理引导金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节。
提效率降风险，金融科技赋能普惠金融
“旅游是长产业链行业，上游供应商对资金的要求很高，事关企业的存续和发展，而程信链可以很好地帮助供应商解决日常运营中的资金流动性问题。”携程金融供应链金融负责人表示。
业内人士认为，出于业务发展需求，旅游供应商往往需要通过大量垫付资金来采购机票、酒店等资源，从付款到回款，资金锁定的周期1～3个月不等，中间产生了不可估量的机会成本，不少业务资质良好的中小企业由于资金问题而不得不选择退出。
但传统金融机构在为旅游业小微企业提供金融服务时，往往存在贷款发放效率低、服务便利性较差等问题，遍及全国各地的企业实体也导致金融机构运营管理成本过高。同时，传统金融机构大部分还是通过线下信审、尽调、人工测算模型、机构内评审决策等方式进行授信。可由于缺少针对小微企业的科学的信用评价模型，风险控制手段也比较有限，从而导致业务风险不可控。
相较之下，“程信链”是将金融服务融入供应链场景的纯线上方案，从注册、申请、审批、放款、还款，供应商可以全程在线操作。并基于携程的大数据、自主研发的指纹识别、风险计算引擎等技术，分析企业的财务状况和偿债能力，最终降低信息不对称。
携程金融表示，目前“程信链”产品正在两千余家供应商中试点，未来将为更多资质良好的旅游供应商提供普惠式的线上融资服务，加速旅游企业的健康发展。
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