【品橙旅游】一中国游客欧洲民宿做饭烧了厨房，房东找来安全警察并索赔，结果旅游意外险赔偿了；在日本自由行的女游客突遇急性病胃粘连治疗，获得旅游保险赔付20多万元……
中秋国庆长假就要来临，根据预估，今年国庆旅游人次有望达到近8亿，其中出境游的游客数量数相比去年也会增加不少。最新的网上调查发现，将近50%的网友国庆旅游有意愿购买意外险应对各种风险，在携程这类专业旅游网站一站式订产品、买保险成为主流选择。
但旅游保险有多大作用？能不能解决问题？从最新出炉的2019旅游保险理赔报告，看看来自实际投保理赔的用户大数据怎么说。
无保险不旅游，上海游客风险意识全国第一
如今随着旅游方式的愈发多样化，保险问题的关注度也在逐步提升。2019年的老挝车祸、2018年的普吉岛翻船，以及更多小型个人事件（如旅途中生病、受伤、财务损失、行程变更等），无一不在提示游客们加强旅行风险意识。
鉴于旅途中生病、受伤、难预防的恶劣天气、涉水活动风险、交通风险、野外和空中项目风险、盗抢风险等风险不断，为了防患于未然，旅游意外险已成为游客出行前需要重点考虑的元素之一。今年暑期，文化和旅游部也发出提醒，告诫游客出游前注意购买保险。
旅游意外险如何帮助我国游客应对各种风险？哪些地方出险概率最高？如何选择旅游保险？近日，在线旅行社携程对今年以来包括暑期，在携程上购买旅游意外险的游客的投保与理赔情况进行分析，发布了《2019旅游意外险投保与理赔报告》，揭露了游客投保、理赔的最新情况，以及主要的旅游风险。
旅游意外险主要针对旅行度假中的各种风险，在消费理念的逐步升级下，我国游客保险意识逐渐提升，出游前先买个保险已经成为中国游客的“常规操作”。
据统计，上海市民2019年上半年旅游投保率排名全国第1，黑龙江、青海、北京、深圳、天津、吉林、甘肃、宁夏、湖南分列2到10位，中国人旅游时的保险意识也是在逐步增强的。
境外长线国家风险偏高，东南亚海岛国家投保率超常规目的地
从实际出险概率（出险人次/购买保险人次）来看，境外游风险整体大于境内游，尤其是一些长线旅行目的地（如美国、非洲、欧洲等）以及海岛国家。境内主要是一些边境省市、海岛省市，或者高海拔、交通与自然条件相对比较差的地区。
从目的地投保率来看，黑龙江、吉林、内蒙古等城市排名靠前，海外目的地中的东南亚、海岛等热门旅游地的投保率也比较高，这也反映了出游客对这些目的地的风险预期。
理赔一半因航班延误，医疗、旅程变更、财物损失占三成
携程保险业务负责人黄卿告诉记者，2019年携程旅游保险业务已经为百万级跟团游、自由行游客提供了咨询投保、协助理赔服务，从旅程延误取消、被偷被抢到意外伤害治疗，帮助旅游者有效地规避了风险、挽回了大量的损失、紧急情况下提供了医疗援助。
哪些理赔项目在旅程中占比最高？哪些理赔项目的赔付金额比较高？报告显示，今年上半年，从理赔金额上来看，最多的是航班延误，占比47%，其次是意外身故、意外医疗、急性病医疗、医疗运送等占比18%，无理由取消占比15%，旅程变更、取消占比12%。财物损失占2%。
报告数据显示，旅游者最容易遇到的风险是航班延误，今年上半年，携程60%以上理赔案例是此类案件。从航班延误的理赔率来看，境内比较严重的主要是上海、湖北、广西等省市；境外延误最多的国家是泰国和美国。
携程旅游保险业务负责人黄卿告诉记者，目前海岛类目的延误比较严重，一是由于海岛类目的地恶劣天气比较多，容易受到台风、暴雨影响；二是境外一些海岛包机的航班更改延误比较多。除海岛外，境外涉及转机航班的目的地受衔接航班安排的影响，延误也比较多，如美国。
“很多航空公司对于非自身原因导致的航班延误取消，不对旅游者赔偿，但旅游意外险可以提供此类保障。很多游客因恶劣天气导致延误，造成无后续航班衔接、自购机票、以及酒店未入住损失，最终通过旅游意外险的理赔得到了赔付。”黄卿说到。
欧洲财产损失案发率最高，需要注意“双保险”
被偷被抢等财产损失也是旅游者的一大风险。今年4月，携程游客王先生在意大利自驾旅行中，参观结束返回停车处时发现车辆右后门玻璃被砸，车厢内存放的行李箱及所有财物（包括个人行李、一部电脑、一部手机及本人身份证、驾驶证）均被盗。所幸王先生在出行前购买了旅游意外险，盗抢发生后，王先生在24小时内报警，获得“旅行者行李及随身财产”、“旅行证件遗失”的相应赔付5000元。无独有偶，5月携程游客李先生在巴塞罗那旅游时随身物品被偷，包括包，手机，证件，现金，银行卡等，及时报案，最终通过意外险理赔获得4000元的赔付。
从携程旅游客户和报案理赔的数据来看，其中这类风险在欧洲案发率最高，欧洲占国内外此类案件的20%。携程保险专家提醒去欧洲的旅客，一定要照看好自己的随行行李、证件和钱财，而且非常有必要购买意外险，做到“双保险”。如果购买的旅游意外险有财产损失方面的保障，出险时要在第一时间向警方报案并向保险公司报备。
保险已解决“海外病不起”问题，国外遇险可紧急转运回国治疗
中国人海外旅游，几十万的医疗费用账单屡见不鲜。有中国游客无法支付巨额医疗费用，只能通过旅游保险垫付和理赔。报告显示，2019年上半年，医疗补偿类案件理赔金额上占比却达到了17%，比去年又有所增长。
今年6月，一位在日本自由行的游客突遇急性病胃粘连，获得保险公司赔付205420元。一男士四月在德国柏林跟团游的时候突遇细菌性肺炎，通过旅意险获得赔付42150元。
“一旦发生意外医疗、急性病医疗，治疗费用往往不会很便宜。尤其是境外医疗，失去了国内的医保政策，如果没有购买旅游保险，需要自己全额自费在国外的就医费用。中国游客在海外的医疗价格贵到离谱，美国、加拿大、欧洲、日本、澳大利亚、新西兰最贵，医疗费用通常达到国内10倍以上，最高甚至超过30倍。因此建议前往此类发达国家旅游的游客购买保险，且医药补偿保障要充分。在国外旅游生病应尽快就医及早治疗，以免病情发展恶化，并在境外及时报案，避免被拒赔。”黄卿说到。
与此同时，出境旅游的救援服务尤其重要。特别是在出现一些重大医疗事故的时候，救援服务能协助客人及时地接受治疗并帮助客人安全返回国内。目前携程与保险公司开发的意外险产品，特别提升了在国内外的旅游救援服务，最近半年让不少游客受益。
一游客在西班牙游玩的时候掉进坑洞摔伤小腿，由保险公司安排医疗送返，并承担送返费用55122元。5月份，有游客在迪拜跟团游行程中出现言语不清和手脚不能动的中风情况，最终被安排送返，保险公司承担费用56671元。
个人责任造成损失，保险也能赔付
目前的旅游意外险中，大多包含个人责任保障，承担旅行期间被保险人因意外事故导致他人身体或财产损失而须支付给第三方的赔偿金。今年5月，携程游客韩先生在奥地利住民宿期间，不小心把热锅放在厨房灶台桌上引起燃烧，并因做饭烟雾过多触发报警器，房东找了安全警察上门后要求索赔500欧元作为赔偿，韩先生刷卡赔偿后，想起自己提前购买的旅意险中包含“个人责任”保障，于是申请理赔，获得保险公司赔付3800元。
有无保险两重天 三成以上伤亡事故没有保险
虽然中国游客的保险意识正在处于显著提升中，但是就整体情况来看，仍还处于较为薄弱的阶段，事实是很多游客对旅游中潜在风险认知不强、风险保障意识较为薄弱，对旅游保险产品信任度不高等原因，从整体旅游市场看，旅游意外险投保率还是不高。当缺少保险的对出行风险的管理，人们出游遇到自然灾害，发生意外，所产生财产生命损失，在保险缺位的情况下，都得本人自己承担后果。对援助，医疗救助的紧急需求只能求助于政府等相关部门和在线平台的介入。
从理赔数据表格中看到，有相当大的一部分伤亡事故发生后，没有投保旅游保险客户的损失无法得到补偿。
国国庆八亿人次旅游五成以上没保险裸奔？小白出游如何选保险？
国庆假期来临，携程也针对旅游保险进行了一项调查，调查显示，有将近五成的游客有意愿购买旅游保险。有三成左右的游客“看情况而定”，25%的游客不会购买旅游保险。
面对纷繁复杂的旅游保险产品，小白如何才能选择一款适合自己的保险？对于这个问题，携程保险专家也给予了一定的总结，最要针对目的地和特色玩法方面。
1、 根据目的地选择保险：
对于大多数的行程，只需要根据目的地选择相应的旅游意外险就行了，要仔细查阅保险产品是否承保旅游覆盖区域，以及保险的保额对于目的地消费水平来说是否足够，以携程保险为例，可以直接输入目的地和出行时间，即可选择适合该目的地的旅游险，非常方便。值得一提的是，针对一年要旅行多次的旅游达人，如果觉得每次出行前都要购买保险太麻烦的话，也可以选择全年计划，购买一次就能保障全年的出行，除了方便，在价格上也会有优势。
2、 根据出行特色选择保险：
随着旅行方式和玩法的多样化，一些普通保险可能并不能满足需求，可以根据自己的特色玩法来选择合适的保险，比如去欧洲来一场自驾游，去高原登山骑马，或者去海岛玩水冲浪，针对不同特色玩法保险也会有差异，选择适合自己的旅行计划的保险产品就好。
国庆出游高峰即将来临，不管是跟团还是自由行，旅游者在出行前都应当购买保险以加强保障，并且最好购买综合型的旅游意外险。目前网上售卖的旅游保险产品，一般涵盖了意外伤亡、高风险运动、医疗住院、延误变更、个人钱财损失、个人行李及随身物品损失、全球救援服务等保障。旅游者还可以选择更针对性的保险，比如，携程与保险公司合作，专门推出海岛、户外运动、高原、自驾、滑雪、邮轮、留学等意外险产品。
很多人觉得保险理赔麻烦，现在在报案理赔程序上也便利很多，通过手机端就能操作。携程推出国内外行程中“手机端自助理赔”服务，如购买了“旅游意外险”，出现航班延误取消、行李丢失、被偷被抢、意外伤害等各种情况，游客在第一时间登录APP可直接报案并上传材料，将同步给保险公司进行定损赔付，能够完成自助理赔，为旅游者节省了大量的时间精力。携程方面的数据统计，通过手机端自助理赔的游客比例已经超过50%。
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